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东海的事情，我已经知道了，我现在最想干的就是你的这个荡妇，每次看见你我就想干你，这几天你在东海可是憋死我了……魁梧男人嘴里剧烈的喘息着，一双大手上下齐手，一只手伸进了黛晨的紧身t恤里抓着黛晨的双峰肆意揉捏着，另一手直接伸进黛晨的超短裙在她的双腿间摩擦感受着肌肤的柔滑，直接将黛晨的内内拉到一边，大手覆盖桃园……

第560章 密谋

关于国家助学贷款违约风险控制研究_教育学/心理学_人文社科_专业资料暂无评价|0人阅读|0次下载|举报文档关于国家助学贷款违约风险控制研究_教育学/心理学_人文社科_专业资料。关于国家助学贷款违约风险控制研究 〖论文摘要〗国家助学贷款是解决学生家庭经济困难、确保高等教育入学公平的重要举措。然 而， 高违约率始终成为这一政策性贷款执行中最亟需解决的问题。 本文通过对 8 所高关于国家助学贷款违约风险控制研究 〖论文摘要〗国家助学贷款是解决学生家庭经济困难、确保高等教育入学公平的重要举措。然 而， 高违约率始终成为这一政策性贷款执行中最亟需解决的问题。 本文通过对 8 所高校受贷 大学生的调查数据分析，发现贷款偿还方式单一、学生诚信意识不强、银行对贷款追缴管理 不到位等多重因素影响着助学贷款违约风险控制的过程。针对以上因素，本文从政府、高校 和学生三个层面提出了一些降低助学贷款风险的政策建议。 〖论文关键词〗助学贷款 违约 风险控制 助学贷款是利用金融手段完善高惺助体系、 加大经济困难学生资助力度、 促进高等教 育公平所采取的一项重大措施≡上世纪 60 年代以来，助学贷款逐渐成为许多国家或地区 高等教育财政改革的重要内容。我国自 1999 年实施助学贷款以来，有 11.2％的学生通过助 学贷款这条“绿色通道”顺利完成了学业，其已成为资助困难学生就学的主要方式。然而，助 学贷款的高违约率却一直影响其良性发展， 日益频繁的违约事实， 严重影响和困扰着金融市 场，也深深打击着银行、国家和社会对学生贷款可持续发展的信心。以往国家助学贷款的研 究多是从完善贷款制度及积极推动学生贷款实施人手， 对违约风险控制的研究不够。 本文用 实证方法分析影响国家助学贷款偿还的因素，并提出了防范风险的政策建议。 一、国家助学贷款违约风险控制的理论研究 关于违约率，学术界一般采用伍德霍尔规定的概念，即“借款人拖欠贷款或没有偿还贷 款的比例”。学生违约的影响因素纷繁复杂，不同学者研究虽侧重点各有不同，归纳而言主 要有如下观点： （一学生因素对助学贷款违约的影响 1.借款学生的学业表现对学生贷款违约的影响。伯根· 贝特西等人认为：“在学生离校的 最初 12 个月内，学生的违约与学生在校时的平均绩点有关”。斯坦纳和特齐勒的研究指出： “在学业上取得成功的学生很少违约；与违约最密切相关的是学生在校期间的平均绩点，平 均绩点在 2.0 或以下的借款学生违约率高达 18％， 而平均绩点高于 2.5 的借款学生的违约率， 则仅为 2％或更低；此外，能顺利毕业的借款学生的违约率低于 2％，而未能毕业的借款学 生的违约率则高达到 13.7％。”巴龙也指出：学生在校期间的平均绩点与违约发生概率最为 密切，取得学位的学生的违约率，要比没有取得学位的学生低 5 个百分2005 年美国教 育部学生贷款违约风险与管理部门研究表明， 在所有违约学生中， 71％的违约者是中途辍学 或未能完成学业的。可见，是否取得学位是预测违约的最明显标志，成功的学业关系到未来 的就业状况和收入水平，是个人更好生存与发展的重要基础。 2.学生就读院校的特征。沃尔克威等人对院校特征与学生贷款违约关系研究指出：与违 约学生的个人特征相比，院校对违约的影响并不明显。不过，在具有博士学位授予权的高校 学习， 并且成绩优秀的学生贷款违约率低； 教学水平较低的私立学校的学生贷款违约率较高。 但是，有研究则坚持认为，院校是影响学生违约的重要因素。比如来自德克萨斯学生贷款担 保公司的研究发现，此前违约高的院校是影响学生违约的关键因素之一。可以看出，院校特 征与违约的关系是一个极富有争议的问题， 其相关性很大程度上取决于研究所选取的对象和 时空等客观因素。 3.学生的个人特征。贷款偿还虽受客观因素的影响，但终究是由借款学生的主观意愿决 定的，包括借款人对贷款的认识、所修专业和性别等。学生对贷款的认识对违约有明显的影 响， 借款人缺乏对还款责任的认同是违约的重要原因， 借款人对自身的贷款选项有更好的了 解则有助于降低违约发生的概率。在专业特征方面，迪勒和麦甘恩的研究发现：工程类学生 的违约率要明显低于修其他专业的学生。斯坦纳和特齐勒的研究发现：“主修不同的专业的 学生的违约率也有很大的差异。主修财政专业的违约率在 1.8％，而主修普通专业的违约率 则为 14.7％。

第561章 美娇女仆的勾引

“恩，一会就到了。”叶成无奈的苦笑一声便挂断了电话，希望不是一群修罗堂的杀手在等着自己吧。

“叮咚。”叶成来到美子和小璐的公寓按了一下门铃。

“咔嚓！”里边的小璐和美子似是早已等的迫不及待，叶成刚按了门铃，房门便打了开来，本来叶成还做好了防御架势，担当看到看到站在门口的两女时差点扑倒在地。

小璐和美子穿的一模一样，粉色的洋装配上白色的围裙，披肩头发上带了个精致的白色发圈，看上去很是可爱，而小璐的性格偏向活泼可爱，开朗大方，而美子更偏向清雅秀丽，不过在这女仆装的衬托下，使得她那漂亮的容颜增加美而不妖，艳而不俗，粉红色女仆装增添了一丝粉嫩的气息，而更让叶成血脉喷张的是她们那两条性感的长腿，半透明的肉色丝袜包裹流露出一份清纯的性感，对，清纯又性感，真是叫人意乱神迷，叶成的痒痒的爪子都有些不忍心动手。

叶成都有些怀疑自己是不是进错门了，他奶奶的，要知道这两个可是武力非凡的杀手啊，这他娘的还要不要让人活了，叶成使劲的摇了摇脑袋，眼前的情景依然没变。

“这……这就是你们给我的惊喜？”叶成看着两个千娇百媚的女人正笑脸嫣然的看着自己，指着她们身上的女仆装结结巴巴的道。

“嘻嘻，我们在家闲着无聊就上网，这是在动漫店买的，还是我买的呢，怎么样？好看吗？主人？”小璐看着叶成那发呆的样子，好像邀功一般，说着伸手拉住叶成的胳膊将愣神中的叶成直接拖进了房间，尤其是最后‘主人’那两个字很是发嗲，拉长声调。叫的叶成的身子都酥了。

叶成也不知道怎么就进了两人的房间，美子也不甘示弱冲着叶成一笑，羞涩可爱中难掩性感与妩媚，这简直与以前有些冰冷的美子判若两人：“主人。您要喝点什么吗？”

“水……加冰，加很多的冰！”叶成使劲的强调了一句，他现在都感觉口干舌燥，虽然一天大战两次，但胸腔依然发热，邪火蹭蹭的往上涨，脑袋发昏，一时竟忘记来此的目的了，所以他必须用冰水使得自己清醒，顺便降降温。想想自己要来此的目的。

“是的，主人，主人请稍等——”美子笑着说了一声，莲步轻移，优雅的向客厅角落处的饮水机走去。

“来。主人我给您揉揉肩。”小璐拉着叶成的手将他拉到客厅的沙发上坐下，柔软的小手轻轻的揉捏着叶成的肩膀。

叶成眼珠子乱转间不由落到了去倒水的美子身上，也不知道美子是不是有意，那挺翘的臀部使劲的翘着，使得那半透明的丝袜包裹的美腿并起间更加的诱人。

“主人，请喝水。”美子轻轻的走到叶成身前将加了冰的水递到叶成面前道。

“咕噜咕噜——”叶成忙接了过来，两口便把杯子里的水喝光了。大嘴更是鼓鼓囊囊的‘咯吱咯吱’的大口嚼着冰块。

“主人，还要吗？”美子笑问道。

“不，不要了。”叶成慌忙摇头，把杯子放到茶几上道。

“主人，喜欢吗？”美子伸手揽住叶成的胳膊，小鸟依人的靠在叶成肩上。将傲人处使劲的往上贴了贴。

“恩……”小璐在身后温柔的捏肩，左肩处更是靠着一个极品大美女，傻子才不会喜欢，叶成木然的点了点头，随即又飞快的摇头道：“你们赶紧去把这身衣服换了。搞的我就跟个土霸主似的。”

“你本来就是我们的主人啊，只要主人喜欢就行。”小璐笑嘻嘻的坐到叶成另一边，两只小手同样揽住叶成的胳膊，她的双峰要比美子的更大一些，挤得叶成差点喘不过去来。

“不行，老子不喜欢，赶紧去给我换了！”叶成气骂了一句，妈的，真是两个勾人的妖精，若是再这样下去叶成迟早会变成一个牲口，强行把手从小路的怀里抽出来，摘掉两女头上的白色发圈道。

“嘻嘻，主人说谎哦，主人，我们就穿成这样伺候您怎么样？您都好长时间没找我们了，我们想你了。”小璐对着叶成眨巴了一下眼睛，媚眼如丝，勾魂夺魄。

小璐和美子两人中，小璐很是大胆，而美子的性感更加趋向于温婉一些。

勾引，**裸的勾引，叶成真的快被这两个女人给搞疯了，眼中露出一丝疯狂的血丝，就连呼吸都粗重了几分，叶成索性不再理会这两个女人，慌忙掏出烟来，只是因为激动，点了几次都点不着。

“嘻嘻，小璐帮您。”小璐的脸上露出一丝得意之色，伸手拿过叶成手里的打火机给叶成点上。

“呼！”叶成使劲的吸了一口烟，此时本来应该起到提神清明作用的烟如今却使得叶成更加混乱了，叶成还真怕忍不住把这两个妖精压在身下狠狠的蹂躏一番，但今天叶成的打算是去找陆梦竹他们的，但叶成怕跟着两女搞起来不知道要搞到什么时候。

“赶紧去换了，我看着不舒服。”叶成摆出一副威严的样子，瞪着小璐道。

“既然主人不喜欢，那好吧。”小璐一脸委屈的看着叶成，那无辜的模样差点让叶成忍不住扑上去狠狠的咬一口。

“去换新衣服喽。”小璐高兴的站了起来，拉起旁边的美子，蹦蹦跳跳的跑进了卧室，哪有刚才的无辜可怜样子，女人翻脸比翻书还快，这句话叶成是真的体会到了，而且叶成似是还听出了小璐话中的其他意味，估计接下来换的衣服一样会勾引人，虽然叶成很不愿自己多想也很不愿承认，他的心也有些期待起来，期待着两女能变出个什么花样。

“不行！一定要克制住，老子可是个好男人。”叶成嘟嘟囔囔的说了一句，忙拿起茶几上的杯子有去倒了一杯水。

“主人！你看，好看吗？”

“噗！”叶成看着从卧室里牵手出来的两女，叶成直接把刚喝进去的水一下吐了出来。

两女穿的是一身同样款式的黑色蕾丝情趣内衣，赤着白生生的小脚可爱的站在叶成的面前，但叶成觉得他们一点都不可爱，两女都是杀手出身，平时一定没少训练，纤细苗条的身姿没有一丝赘肉，尤其是两女皮肤还特别好，雪白而修长的双腿直接裸露在空气中，平坦的小腹上边的那蕾丝包裹的双峰，而那蕾丝还是大胆的网状，露出里边点点雪白，黑与白之间形成鲜明的对比，使得她们的皮肤更显诱白，尤其是美子，她不但比小璐长得要好看一些，身材更加匀称，三围黄金比例，充满了妖媚的诱惑力。

两女看着叶成的眼神正直勾勾的往自己的身上刮着，小璐却是故意皱了皱眉头问道：“主人，不好看吗？”

“内衣就不用看了，而且我说的是让你们换衣服，不是脱衣服！赶紧去穿上衣服。”叶成使劲的捏着手里的杯子气道。

“哦，那我先把地打扫了吧。”小璐听见远处的话后点了点头，转身直接穿着内衣跑进卫生间拿出一个拖把，拖了起来。

“来，主人到那里坐吧。”美子优雅的走向前去拉着叶成又坐回沙发上。

叶成不敢看小璐撅着翘臀拖地的样子，但那眼神还是有意无意的去扫一眼，见美子在旁给揉腿，笑颜如花的看着自己，叶成忙拿起杯子装作喝水。

“咔！”却不料正在拖地的小璐内衣后边的挂钩发出一声轻响，小璐顿时发出‘呀’的一声惊呼。

“噗！”叶成循声看去，那刚喝进去的水再次吐了出来，因为叶成抬头间正好看见了小璐胸前抱住把两个宝贝的罩罩脱落在地的一幕，而小璐的上身直接露在了空气之中，小璐慌忙的抬头捂住那雪白的诱惑，但也不知是不是小璐的手太小根本就盖不过来还是故意的，小璐的手只遮住了一侧，似的那两个宝贝挤压在一起，而那粉嫩嫩的蓓蕾露在外边，看的一清二楚。

“奶奶的，赶紧去穿上衣服！”叶成只觉脑袋嗡嗡作响，慌忙捂住鼻子不要让激喷而出的鼻血喷将出来丢人现眼，恶狠狠的瞪着还一脸无辜的小璐道。

“哦。”小璐怕怕的点了点头，忙伸手拿过地上的罩罩跑进卧室。

“你也去！”叶成伸手在美子的额头敲了一下，没好气的道。

“哦。”美子吐了吐粉嫩的小舌头，显得很是可爱，小跑着跑进卧室。

“奶奶的！”叶成看着美子曼妙的后背，修长的双腿摆动间看的人眼花缭乱，叶成狠狠的咽了一口唾沫，骂了一句，拿起杯子刚想再去倒一杯水，想了想还是忍住了。

叶成的心里开始祈祷起来，千万别再诱惑我了，虽然我号称完美最接近神的男人，勇敢与帅气结合，其实也只有英俊无匹，帅气逼人寥寥数十个优点而已，别再这么勾引我了，虽然我是个好男人，但在这样我就真的忍不住了，老子回家还有事啊——

第562章 千变双娇娘

“看，这是我跟美子最喜欢的，可爱吗？”就在叶成在心里大赞自己自我陶醉的时候，小璐和美子从卧室走了出来，两人的装扮还是一模一样，穿着一身白色的花边连衣裙，两女好像商量好了一般光着脚在叶成面前转了一圈，齐膝的裙子随着她们的转动逐渐的向上飘起，将里边修长白嫩的美腿暴露在叶成的眼前，纤细的美腿与花边裙摆衬托间很是漂亮可爱。

“往上一点，再往上一点，嘘……”随着两女不再转动，裙摆垂了下来，叶成狠狠的咽了口唾沫，故意的，这两个娘们一定是故意的！叶成在心里恶狠狠想到，差点没忍住直接扑上去钻进两女的裙子底下看个清楚。

刚才穿着内衣的时候叶成没有仔细看，或许是太过露并没有多少诱惑力，而那两条纤细的美腿在裙子的衬托下使得很有诱惑力。

“主人，怎么样？好看吗？”小璐看着叶成笑问道，随即跟美子一起两手轻扯着裙子两端，膝盖微微弯曲，一起向叶成做了一个公主请安的姿势。

“恩，不错。”见两女笑盼着看着自己，叶成发现终于不再是勾人欲火的装扮，清新可人很是不错，紧接着道：“很不错，我想到了两句配得上你们现在样子的句子。”

“什么句子？”小璐激动的道。

叶成看着小璐道：“那就先说你吧，清新单纯，活泼可爱，眼珠灵动，另有一股动人气韵。”

“哇，主人真是厉害，人家好喜欢这句话。”闻言，小璐高兴的一跳，拍手道。

“那我呢？”美子看着小璐那高兴的样子，不禁撅了撅小嘴，转而对着叶成轻轻一笑。露出一丝迷人的小酒窝，眼露期盼之色。

叶成看着美子笑道：“呵呵，你刚才的表情让我又想到了一句：顾盼之间，柔情卓态。说不出的柔媚细腻；清雅秀丽，楚楚动人，淡淡一笑平添几分春意。”

“谢谢。”闻言，美子高兴的点了点头，一脸的喜意。

“不行，不行，美子这婆娘凭什么比我多一句，主人你不能偏心，你也要多夸奖我一句。”小璐不高兴的道。

“你这妮子，真是什么都要挣。”叶成笑着说了一句。看着小璐，开始思考起来。

“恩，那就是；靓丽青春，满脸精乖之气，相似胜美。”

“你们这一身打扮很不错。”叶成笑赞道。叶成的意思很明显，以后千万别再穿那些乱七八糟的衣服勾引自己了。

“恩，这是我选的，这是公主裙，是不是应该再去买一顶帽子？那样就更可爱了。”美子笑道，显然被叶成夸奖，美子很高兴。

“恩。你再去买七个小矮人，你们两个就都是白雪公主了。”叶成笑道，邪火也慢慢降了下去，看着面前清秀脱俗的两女，实在是赏心悦目。

“嘻嘻，不是七个小矮人。要不主人再找五个女仆吧，我们扮成七个小公主，一起伺候主人。”小璐笑嘻嘻的道。

叶成的神情一动，眼中露出憧憬之色，随即马上掩去。妈的，光是这两个女人叶成都享不了了，若是再多上五个，那叶成就真的疯了。

“嘻嘻，我再去换一件，主人还要夸奖我一句哦。”小璐笑嘻嘻的说着，也不管美子，高兴的一蹦一跳的跑进卧室。

“我也去。”美子不甘示弱的说了一声，然后再次淑女的向叶成微微一矮身行了个公主礼，然后姿势优雅的走进了卧室，开始换下一套。

“主人，我们这一身怎么样？很休闲吧？这是我买的情侣装，而且还是三人的哦，三人的情侣装不好买，我逛了好几家店才买到的呢，你看。”小璐说着，手里拿着一件白色t恤放在两人中间。

叶成抬头看着站在面前的两人，与刚才清新可人的公主装相比，这次又换了一种风格。

两女身上穿着一件白色的体恤，上面只是简单的绣着一个红色的月牙，只不过两女的月牙恰好相反，可以相互扣在一起，而叶成又看了看小璐手中放在中间的哪一件随即释然，因为她手里的那件中间是一个大红心，但是两边缺了一小块，而缺的地方刚好就是她们两人身上的两个红色月牙。

只是叶成听着小璐的解释也不禁无语的摇了摇头，三人的情侣装？这东西的确是不好买，真不知道小璐这个精灵丫头去哪淘到的。

不过两女穿着这身倒是很好看，白色的体恤除了中间那个红色月牙毫无修饰，显得很是简单，干净利落，下身是紧身深色的判裤，再配上那精致的俏脸，简单扎起的辫子，简单的组合看起来清雅灵秀而又不失清纯的活泼与张扬。

而她们从最初让人无奈的女仆装都后来勾人欲火的蕾丝情趣内衣又到清纯可爱的公主裙，现在又是青春靓丽的休闲装，两女可谓是千娇百媚，无与伦比，看的叶成眼花缭乱。